В России закрыли лазейку в законах для рекламы финансовых пирамид
В России вступили в силу поправки в закон "О потребительской кооперации", которыми запрещается привлекать средства физических лиц в качестве инвестиций не поднадзорным Банку России организациям.
До последнего времени отсутствие статуса финансовой организации не было ограничением для привлечения денег или другого имущества россиян. Этим пользовались аферисты и мошенники, которые выманивали сбережения у людей под видом "выгодных" инвестиций.
Теперь оказывать услуги по публичному привлечению инвестиций от граждан могут только компании, поднадзорные Банку России. Это могут делать банки и некредитные финансовые организации, включая брокеров и управляющие компании, а также другие посредники лиц, легально привлекающих инвестиции.
Новый закон позволяет отнести рекламу финансовых пирамид под видом кредитных потребительских кооперативов к категории недостоверной, заявил "Российской газете" эксперт Ассоциации развития финансовой грамотности (АРФГ) Сергей Иванов.
"Чтобы он полноценно заработал, нужно в первую очередь довести до людей простую истину: прежде чем доверять деньги некой организации, нужно проверить, есть ли она в действующем реестре Банка России. Если лицензии нет, тогда и люди не будут на нее реагировать, и надзорные органы будут чаще получать основания для проведения проверок", - сказал он.
Финансовые пирамиды часто маскируются под кредитные потребительские кооперативы, пояснил гендиректор АРФГ Вениамин Каганов. "Вступивший в силу запрет потребительским обществам привлекать средства физлиц, не являющихся пайщиками (то есть юридически не защищенных) не повлечет никакой упущенной выгоды для таких организаций. По сути, у граждан как был, так и остается механизм покупки пая. А вот реклама пирамид под видом КПК уже становится недостоверной. Важно, чтобы люди об этом знали", - подчеркнул он.
За последние 30 лет миллионы россиян пострадали от участия в финансовых пирамидах. Крупнейшими из них были "Хопер-инвест", "Властилина", Life is Good и BestWay, большую известность получили также "Кэшбери", "Русский дом селенга", "Финико", а также закрытая недавно пирамида "успешной бизнесвумен" Натальи Симакиной. Но все они уступают по размаху печально знаменитому Сергею Мавроди с его МММ.
Популярность финансовым пирамидам приносит желание "легких денег". Неопытность, неосторожность людей и обещания мошенников позволяют собирать миллиарды рублей. Поэтому не стоит слепо доверять рекламе, рассказал "РГ" доцент Финансового университета при правительстве РФ Петр Щербаченко. По его словам, существует как минимум три верных признака финансовой пирамиды.
"Первое, что можно и нужно проверить - это номер лицензии на осуществление финансовой деятельности в реестре Банка России. Иногда люди продолжают нести деньги организациям, которые не только не имеют такой лицензии, но даже занесены в черный список ЦБ", - говорит эксперт.
Второй признак финансовой пирамиды - это непрозрачность всей схемы ее работы. Для расчета вознаграждения мошенники используют сложные и запутанные схемы. Они либо скрывают реальный размер выплат, либо банально обманывают своих клиентов.
Третий признак пирамиды - ничем не подкрепленные обещания высоких доходов, в разы больше, чем по обычному банковскому вкладу. Также финансовые пирамиды создают денежные суррогаты в виде собственной внутренней "валюты" или "расчетной единицы". В России это запрещено законом.
"Настоятельно рекомендую смотреть финансовую отчетность организации, то есть проверить, а получает ли она прибыль от инвестиций на самом деле. Также стоит поинтересоваться биографией учредителей и руководителей, их успехами и неудачами на предыдущем месте работы. Вполне возможно, там могут оказаться судебные разбирательства или даже криминал", - добавил Петр Щербаченко.
Важная часть проблемы заключается в том, что многие люди понимают, что пирамиды опасны, а доход "инвесторам" выплачивается за счет денег новых участников. Однако они надеются обмануть систему или просто уверены, что успеют вывести свои приумноженные деньги. На деле это удается единицам, а все остальные теряют свои сбережения, заметил Вениамин Каганов.
По мнению Петра Щербаченко, изменения в законодательстве затруднят организацию финансовых пирамид в России. "Недостатки в регулировании позволяли недобросовестным лицам и организациям эксплуатировать доверчивых людей через мошеннические схемы. Новый закон поможет защитить россиян от потери своих с трудом заработанных денег", - заключил он.