Воспитываем будущего миллионера: когда и как научить детей обращаться с деньгами?
В России министерство финансов курирует работу по обучению финансовой грамотности среди четырех слоев населения: у детей, студентов, работающего населения и пенсионеров. Если старшие группы могут получать знания самостоятельно (ходить на занятия, читать статьи в интернете), то детский ликбез во многом становится заботой родителей. В то же время умение правильно обращаться с деньгами — с толком вкладывать, умело тратить, копить или уметь находить выгодные финансовые предложения — в будущем даст ребенку возможность зарабатывать больше сверстников. Как говорить о деньгах с дошкольником (2–5 лет)? Эксперты в области финансов и психологи считают, что говорить с ребенком о деньгах нужно как можно раньше — с двух-трех лет в зависимости от его развития. Если малышу нравится помогать вам по дому, ходить вместе в магазины, особенно если он уже знает цифры, значит, пришло время поговорить о семейном бюджете. Вот лишь примерный список рекомендаций, с чего начать финансовый ликбез. 1. Когда по утрам один из родителей уходит на работу, объясните малышу, зачем он это делает: чтобы заработать деньги, на которые вы купите еду, одежду, игрушки. Вечером вернувшийся родитель может торжественно вручить ребенку монетку или купюру, на которую потом они с мамой купят что-то в магазине. 2. Объясняйте ребенку, что деньги имеют свойство заканчиваться, их не бесконечное количество. Покажите ему: мы идем в магазин, у мамы в кошельке лежат деньги. Мы купили продукты — денег в кошельке нет. 3. Играйте с ребенком в игру «хочется — надо». Обсуждайте вещи, которые он хочет купить и почему, а также говорите о том, что необходимо (например, чистая вода, чтобы пить чай всей семьей, хлеб, молоко — список нужного у каждой семьи свой). 4. Ролевая игра в магазин в деле финграмотности — отличный помощник. Следите, чтобы в магазине были товары не только для удовольствия, но и необходимые в повседневной жизни. 5. Заведите копилку, в которую ребенок будет кидать монетки, чтобы собрать необходимую сумму для конкретной покупки. Например, на радиоуправляемый самолет или интерактивную куклу. 6. Во время совместного похода в магазин проговаривайте, как и почему вы выбираете те или иные продукты, что будете из них готовить и как использовать. Если ребенок просит что-то, что выходит за рамки вашего бюджета, не надо говорить: «У нас нет на это денег», лучше сказать: «Я понимаю, что тебе очень хочется эту игрушку (шоколадку, куклу), но нужно купить продукты для всех нас, то, что будем кушать и ты, и папа, и мама». 7. В этом возрасте ребенку достаточно знать, что родители тратят деньги на еду, его развлечения (аттракционы в парке, детские площадки, игрушки), покупают одежду, обслуживают автомобиль (моют, заправляют), покупают подарки близким на праздники. Важно! При ребенке расплачивайтесь в магазине наличными деньгами, а не картой — он должен видеть настоящие монеты и купюры, чтобы уяснить связь «купили — заплатили». Сколько и как давать деньги младшим и средним школьникам (6–14 лет)? С шести лет почти все дети начинают или уже вовсю получают карманные деньги — это нормальная ситуация. В школах России не так давно ввели запрет на еду из дома, которую детям с собой собирали родители, поэтому практически все семьи встали перед необходимостью давать ребенку деньги наличными, чтобы тот мог перекусить в школьном буфете. Хорошо, если к такой финансовой самостоятельности добавляется и дополнительная ответственность. 1. Заведите ребенку детскую банковскую карту, с помощью которой он сможет научиться тратить виртуальные средства, а не конкретное количество монет и купюр. 2. Договоритесь, как он сможет заработать больше карманных денег. Это может быть работа по дому, но не та, которая входит в его обязанности. Также нельзя платить детям за хорошие отметки в школе. Успехи в секциях и кружках — другое дело, за такую дополнительную нагрузку можно премировать. 3. Заведите для него вторую копилку. В первой он будет собирать деньги на мелочи — конфеты, мороженое и прочее. Вторая — для денег на крупную покупку. Пусть ребенок сам решает, сколько и на что будт откладывать. В процессе его мнение и расчеты не раз поменяются, но мы этого и добиваемся. По большому счету мы хотим научить его бороться с сиюминутными желаниями ради большей награды в будущем. 4. Расскажите ребенку о тратах на ЖКХ, ипотеку (старайтесь при этом не рыдать) — пусть он видит, что вы ходите оплачивать свет, воду, отопление и прочие удобства. Всегда объясняйте: «Не заплатим по квитанции — будем жить в темноте». 5. Дайте ребенку зону ответственности: пусть следит, когда дома заканчивается хлеб, молоко (или что угодно). Если ресурс иссяк, его задача — вас незамедлительно об этом предупредить. Начинайте с одного продукта, постепенно увеличивая список. 6. В этом возрасте можно и нужно говорить с детьми о благотворительности — это формирует их здоровую гражданскую позицию. Но есть важное условие: результат благотворительного взноса должен быть виден и понятен ребенку. Решили помочь несчастным животным — принесли в питомник необходимые вещи, захотели скрасить жизнь детей из детских домов — приехали к ним и поиграли все вместе в привезенные игры. Ребенок должен видеть итог, результат своих вложений. 7. Рассчитайте вместе, сколько денег необходимо школьнику на неделю (учитывайте проезд, расходы на канцелярские товары и перекусы в школьной столовой). 8. Установите ребенку на телефон полезные финансовые приложения: Alzex Finance (семейный бюджет), Panda Money (копилка-тамагочи). Важно! Сначала выдавайте ребенку карманные деньги на неделю, затем на пару недель, постепенно увеличивайте срок до месяца. Получая средства раз в месяц, ребенок научится планировать расходы, что, безусловно, поможет ему в начале самостоятельной жизни. Что о деньгах может не знать старшеклассник (15–18 лет)? Учитывая роль интернета в жизни молодежи, многие современные старшеклассники знают о финансах больше, чем их родители. Частично информация дается старшеклассникам в рамках курса обществознания. Зачастую они сами покупают себе необходимую одежду, книги и другие вещи. Самое время научить их не только тратить, но и вкладывать, получать проценты, разбираться в условиях кредитования. 1. Договоритесь о том, что все крупные покупки ребенок может совершать, взяв сутки на размышление (чтобы выбор не был импульсивным). 2. Поговорите о сбережениях на черный день. Возможно, в силу возраста эта информация пролетит мимо внимания школьника, однако первые разговоры на подобные темы лучше начинать именно в старших классах. 3. Разберитесь в условиях кредитов и кредитных карт. Научите ребенка высчитывать возможную переплату. Найдите на рынке невыгодные условия кредитов и покажите ему. 4. Расскажите о налогах: как они считаются, что ими облагается, на что они идут (ну, или как минимум должны идти). Важно! Если раньше вы могли дать ребенку дополнительные деньги, когда он потратил месячные карманные средства, то в старших классах надо это прекратить. Пусть сумма вырастет, но дополнительных вливаний быть не должно (следите за бабушками, они любят нарушать это правило). Впереди у ребенка студенчество и самостоятельная жизнь — придется обо всем думать самостоятельно. Финансовая грамотность — это здравый смысл. Максим Сергеевич Марамыгин Директор Института финансов и права УрГЭУ, д.э.н., профессор Реальность такова, что в России нет семейной культуры обучения финансам. Многие родители сейчас стоят у истоков: сами создают правила, придумывают способы научить ребенка распоряжаться деньгами, хотя в их детстве никто этого не делал. Елена Юрьевна Овсянникова Директор Регионального центра финансовой грамотности при УрГЭУ Мы бы советовали справляться не только своими силами, а прибегать к помощи специалистов: ходить на экскурсии в банки, посещать дни финансовой грамотности при университетах и школах. Читайте, как развивать ребенка: Банковские карты для детей и подростков. Как сделать и пользоваться? 10 приложений, которые помогут вашему ребенку стать отличником Гуманитарий или технарь: как выявить способности ребенка в раннем возрасте и развить их?
